Предоставленные одним лицом другому лицу, учитывающему информацию о
размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета,
для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего денежные
средства, перед третьими лицами и в отношении которых лицо,
предоставившее денежные средства, имеет право передавать распоряжения
исключительно с использованием электронных средств платежа. Операторами
электронных денежных средств являются только кредитные организации (часть
первая статьи 12 Закона о НПС).
В Банк России поступает информация об осуществлении лицами, не
являющимися кредитными организациями, расчетов с поставщиками услуг
(товаров, работ) за счет предварительно предоставленных третьими лицами
денежных средств. Расчеты с поставщиками услуг (товаров, работ)
осуществляются на основании передаваемых физическими лицами распоряжений
в электронном виде, в том числе с использованием карт, не являющихся
банковскими картами, сети Интернет, мобильных телефонов.
В частности, используются схемы расчетов с поставщиками услуг
(товаров, работ), предполагающие:
выпуск лицами, не являющимися кредитными организациями, карт, в том
числе «подарочных», «накопительных», «дисконтных», «бонусных», в целях их
использования физическими лицами для расчетов с поставщиками услуг
(товаров, работ), отличными от эмитентов карт;
открытие «электронных кошельков» на Интернет-сайтах лицами, не
являющимися кредитными организациями, в целях использования данных
«электронных кошельков» физическими лицами для расчетов с поставщиками
услуг (товаров, работ);
использование авансов физических лиц по оплате услуг мобильной связи
для расчетов с поставщиками услуг (товаров, работ) посредством, как
правило, мобильных телефонов.
В соответствии с частью второй статьи 12 Закона о НПС лицо, не
являющееся оператором электронных денежных средств, не вправе становиться
обязанным по электронным денежным средствам (пункт 18 статьи 3 Закона о
НПС) и осуществлять перевод электронных денежных средств, который отнесен
к банковским операциям пунктом 9 части первой статьи 5 Федерального
закона «О банках и банковской деятельности».
Таким образом, осуществление лицом, не являющимся кредитной
организацией, на основании передаваемых ему физическими лицами
распоряжений в электронном виде, деятельности по исполнению денежных
обязательств указанных физических лиц перед поставщиками услуг (товаров,
работ) за счет предварительно предоставленных денежных средств,
учитываемых без открытия банковского счета, является нарушением
законодательства Российской Федерации.